Что и говорить банкоматы, по крайней мере в городах, стали столь же привычным делом как мобильная связь. Про карты мы уже как то говорили, теперь о банкоматах, как о продолжении сервисной цепочки использования банковских карт.
Заходишь, бывает, в какой-нибудь торговый центр или молл и сразу: налево кафе, направо стройными рядами банкоматы. От трех до десятка встречаются. И народ вокруг них деловито кружится. Картинка напоминает 90-е с бесконечными ларьками и киосками на улицах.
Что знает обыватель о банкомате? Конечно же с его помощью можно снять деньги с карты. Или внести на карту. Ну и самые опытные знают, что можно выполнить перевод или оплатить какие нибудь услуги.
Кто-то, получив зарплату на карту, так ее безналом и расходует, практически не пользуясь наличными. А кто-то сразу идет к банкомату, снимает все средства и носит их в кошельке. Понятно, что на то у людей есть разные причины, цели и обстоятельства. Думаю, об использовании карты еще можно будет как-нибудь отдельно поговорить, но забегая вперед, скажу, что я больше симпатизирую гражданам из второй группы.
Итак, «Банкомат» (сокращение от банковский автомат или АТМ от англ. Automated teller machine) — программно-технический комплекс, предназначенный для автоматизированных выдачи и/или приёма наличных денежных средств как с использованием платёжных карт, так и без, а также выполнения других операций, в том числе оплаты товаров и услуг, составления документов, подтверждающих соответствующие операции.» Если открыть конфигурацию устройств, то список возможного оборудования будет достаточно внушительным. Тут и полноформатный принтер A4, и клавиатура 101-клавишная, и ночной депозитор для инкассаторов, и устройство выдачи монет (кое-кто его даже использует). Другое дело, что наши банки вначале это не ставили по причине неграмотности пользователей, а потом уже поздно было – значительная часть операций самообслуживания идет через интернет-банкинг и навороты эти все не особо-то и нужны.
Чем отличаются друг от друга банкоматы? Для пользователя, по сути, ничем. Любой производитель прежде чем продавать свои устройства, добивается определенного уровня качества, поэтому думать, что вот этот китайский (на самом деле корейский) банкомат плохой, а этот американский (на самом деле венгерский) – хороший, наивно.
Существует два варианта установки банкоматов. «Офисный» и «уличный». «Офисный» обычный банкомат, который все представляют при произнесении этого слова. Устанавливается в помещениях. «Уличный» или межстенный на самом деле совсем не уличный, потому что наружу торчит только морда с пользовательской панелью. И стоять он должен в отапливаемом помещении.
Настоящий уличный банкомат, предназначен для установки непосредственно на улице. На открытом воздухе. Отличается от собратьев тем, что сейфовыми стенками закрыта не только нижняя часть с денежными устройствами, но и верхняя с оборудованием. Плюс вентиляция и отопление внутреннего пространства значительно серьезнее. В таких устройствах чтобы выполнять сервисное обслуживание часто приходится быть «осьминогом».
Начинку банкомата составляют две части: сервисная и сейфовая зоны. Соответственно, в сервисной зоне находятся большая часть оборудования: чековый принтер, картридер, системник, монитор и еще некоторые полезные и не очень устройства, а в сейфовой – устройства выдачи и приема денег. Логично. Состав оборудования сервисной зоны примерно одинаковый у всех производителей банкоматов: одни и те же картридеры и принтеры можно встретить у кого угодно.
Системник. Действительно, банкоматы управляются из обычного системного блока. Ну, не совсем обычного, конечно, кое-какие модификации там имеются, но в целом поставить такой дома вполне можно. Внутри системного блока крутится специальная версия WinXP. Только в последнее время совсем уж новые банкоматы идут с семеркой.
Картридер. В 99% случаев в банкоматах стоит моторизованный картридер. Это такой, который сам забирает карту, катает ее к нужным считывателям внутри себя. Сам умеет бороться с фишингом и скиммингом, но часто ему помогают дополнительные устройства от сторонних производителей.
Чековый принтер. Сейчас во всех банкоматах стоят термопринтеры, но еще несколько лет назад вполне себе встречались матричные. Чек целиком печатается внутри банкомата, там же отрезается, а потом по хоботу с помощью ремней выезжает к клиенту.
Монитор. Бывает обычный, бывает сенсорный. Обычный прикрыт антивандальным стеклом, сенсорный нет.
Сейф. Железная коробка из двухсантиметровой стали. Третий класс устойчивости ко взлому. Бывают и пятого, но реже. Это когда есть дополнительные замки и утолщенные стенки с бетонной прослойкой.
Диспенсер. Устройство выдачи денежных купюр. Вот это ноу-хау каждого вендора. Вариантов технического исполнения великое множество. Инженерный ум способен придумать массу способов доставания денег из кассет, складывания их в пачку и отправки этой пачки клиенту. Это как раз то самое устройство, внутри банкомата которое так сильно жужжит и щелкает перед тем как выдать вам ваши заветные купюры. Как говорил Винни Пух "Это жжж не с проста", да это диспенсер.
Из особенностей - разные конструкции рассчитаны на работу в разных условиях. Например, некоторые предназначены для эксплуатации при температуре от +10 до +40. И если такой банкомат будет стоять зимой в "предбаннике" торгового центра, то скорее всего он будет "замерзать" - при попытке выдачи наличных вы увидите ошибку и операция не произойдет. Т.е. говоря простым языком - в банкомате деньги есть, связь с банком есть, с вашей картой и счетом все в порядке, но наличные вы не получите потому что сработал аварийный датчик температуры на диспенсере.
Кассеты. Купюры для банкомата укладываются в кассеты. Помещается до 2500 штук, но обычно загружают от двухсот до полутора тысяч в зависимости от номинала. С помощью специальных планок устанавливается длина и ширина используемых купюр, чтобы пачка не расползалась. Кассет в банкомате может быть четыре-пять штук, в зависимости от типа устройства. Плюс кассета для сброса отбракованных и задержанных купюр.
Купюроприемник. Скорее всего вы даже не знали, но одно время вполне себе существовали и успешно работали Конвертоприемники. То есть, при выборе функции «Внесение наличных» клиенту натурально выдавался конверт, в который он вкладывал деньги, запечатывал его и засовывал обратно. Сумма вводилась вручную, а потом кассир в банке пересчитывал сумму. Тоже вручную.
Разумеется, у нас такое не практиковалось и сейчас в банкоматах используется два типа приемников: обычные для приема пачки и рецайклинговые. Первые просто принимают пачку и раскладывают деньги по кассетам или скидывают в ящик в произвольном порядке, а вторые сортируют купюры по номиналам и в случае необходимости выдают обратно клиенту. В полном объеме их разрешили использовать не так давно. До этого Центробанк не разрешал.
Есть банки, которые принципиально всегда используют разные кассеты для выдачи наличных и для приема. Как бы, догадайтесь почему.
Из особенностей: купюроприемники обычно разрабатываются сторонними организациями и поставляются вендорам. Чаще всего там настолько наверчено и засекречено, что инженеры вендора не имеют полного доступа к диагностике купюрника. Это действительно очень сложное устройство, на которое, к тому же, накладывается повышенная ответственность. Деньги на выдачу в кассеты закладывают кассиры и пересчитываются они в банке. А еще надо принять и правильно распознать какие-то непонятные деньги. А если устройство рецайклинговое, так ответственность двойная. Стоимость устройства сравнима со стоимостью обычного банкомата.