Средства с карт «Мир» в некоторых случаях могут начать списывать не сразу, а спустя время. Сейчас такой функционал есть при оплате общественного транспорта. Его могут распространить на такси и маркетплейсы
Платежная система «Мир» расширит применение функционала по отложенному списанию денежных средств со своих карт при оплате товаров, работ или услуг, говорится в технологическом бюллетене, который платежная система опубликовала на портале для банков. Весной 2024 года банки смогут проводить отложенные операции по картам, реквизиты которых сохранены у продавца. Например, это может быть оплата покупок в пунктах выдачи заказов маркетплейсов или оплата услуг такси, каршеринга и проката средств индивидуальной мобильности. Сейчас отложенные платежи по картам «Мир» действуют только при оплате проезда в общественном транспорте.
«Наблюдается растущее количество операций оплаты, инициированных держателями карт по сохраненным реквизитам, которые из соображений удобства обслуживания клиентов некоторым ТСП хотелось бы проводить в режиме отложенной авторизации», — говорится в бюллетене «Мира». К весне 2024 года, когда начнут действовать новые правила, «Мир» разработает список товаров и услуг, при оплате которых нельзя будет использовать отложенное списание средств, даже если держатель карты сохранил ее реквизиты.
Как объяснил представитель НСПК, применение отложенной авторизации позволит улучшить скорость и качество обслуживания держателей карт «Мир» в тех случаях, когда выполнение операции в режиме реального времени невозможно по причине отсутствия связи либо занимает слишком много времени. Он добавил, что применение отложенных авторизаций не является обязательным для ТСП.
У международных платежных систем Visa и Mastercard, которые ушли из России весной 2022 года, был реализован похожий функционал: обычно при оплате их картами в общественном транспорте или такси блокировался рубль, а спустя время проходила полная сумма списания средств.
Как процесс оплаты происходит сейчас
В настоящее время подавляющее большинство операций по картам выполняется в режиме реального времени, то есть денежные средства списываются с них сразу, объясняется в документе платежной системы. Применение отложенных авторизаций по правилам «Мира» сейчас работает только для операций оплаты на транспорте с использованием контактных, бесконтактных карт, а также по сохраненным реквизитам с биометрической идентификацией клиентов.
Режим отложенной авторизации может применяться для того, чтобы списать деньги, если у продавца нет физической возможности сделать это сразу, либо если «выполнение авторизации в режиме реального времени приводит к неудобствам для клиентов и, как следствие, к снижению количества выполняемых операций», уточняется в документе. Он позволяет устранить эти проблемы, однако несет в себе дополнительные риски для продавцов, связанные с возможной неоплатой покупок. Именно поэтому применение отложенных авторизаций в платежной системе нормативно ограничено.
Риски неправомерного списания денег с карты клиента, а также за невозможность списания средств в полном объеме ложатся на банки-эквайеры, которые обслуживают продавца, следует из бюллетеня.
Риски и преимущества отложенного списания средств
Это хорошее решение для магазинов, так как в перечисленных сценариях платежей (покупки в марткеплейсах, такси, каршеринг) риск неоплаты невелик, а нехватка средств является одной из основных причин отказа авторизации и, как следствие, снижает конверсии. Нововведение может позволить решить целый ряд бизнес-задач, когда клиента необходимо обслужить без задержек. Так же новые правила позволят несколько раз направлять запросы на списание средств в случае неуспешной авторизации.
Отложенная авторизация при оплате картой особенно актуальна для тех территорий и торгово-сервисных предприятий, где могут возникать сложности с устойчивой связью, однако для ТСП и банков-эквайеров отложенная авторизация потенциально несет риски увеличения числа случаев, когда оплата покупки не будет по факту совершена в силу ряда причин — отсутствия денег на карте, изменения статуса карты, различных мошеннических схем.
По мнению некоторых экспертов вряд ли отложенное списание средств повысит риски неуплаты за товары или услуги. В случае неудачного списания продавец может перестать обслуживать клиента. Как правило, такие сервисы предоставляют крупные компании, поэтому для клиентов риски быть отключенными от них могут превышать возможность не заплатить за что-то.
Специалисты Национальной службы экономической разведки на основании имеющихся на сегодняшний день данных не рекомендуют использовать данный функционал в виду высоких рисков для участников сделки с обеих сторон. Для проверенных надежных клиентов существуют другие способы отложенной оплаты. Так же не рекомендуется сохранять данные своих карт ни в каких сервисах оплаты и использовать функцию «автоплатеж».
По материалам РБК